Договор обслуживания физических лиц по системе Электронный банк

ДОГОВОР ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ по системе ЭЛЕКТРОННЫЙ БАНК в КБ «БФГ-Кредит» (ООО)

Г. Москва «  » ___________ 200 г.

Коммерческий банк «БФГ-Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице Председателя Правления Ерцева Б.М., действующего на основании Устава, с одной стороны и физическое лицо, изъявившее в письменном виде свое согласие с условиями настоящего Договора (далее - Клиент), с другой стороны, при совместном упоминании в дальнейшем именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор (далее – Договор) о нижеследующем:

1. Термины, применяемые в Договоре:

1.1. Автоматический телефонный центр – компонент Электронного Банк, предоставляющий клиенту по факту его аутентификации возможность дистанционного проведения банковских операций, а также получения информационных услуг посредством телефонного канала в автоматическом режиме, без участия оператора-сотрудника Банка.

1.2. Авторизация Клиентом операций в Электронном Банке – подтверждение Клиентом операции в Электронном Банке при условии успешной идентификации и аутентификации Клиента при помощи Средств доступа к каналам Электронного Банка.

1.3. Аутентификация – удостоверение правомочности обращения Клиента дистанционно через Электронный Банк для совершения операций по счетам. Аутентификация Клиента в Электронном Банке осуществляется по паролю.

1.4. База данных Банка – программно – аппаратный комплекс Банка, обеспечивающий проведение Клиентом операций по Счетам и содержащий информацию о Клиенте, достаточную для его Идентификации и Аутентификации в соответствии с Договором.

1.5. Владелец сертификата ключа подписи – физическое лицо, на имя которого Банком выдан сертификат ключа подписи и которое владеет соответствующим Закрытым ключом ЭЦП, позволяющим с помощью средств электронной цифровой подписи создать свою электронную цифровую подпись в электронных документах.

1.6. Внешние операции – операции, в результате которых средства со Счета переводятся в другой банк.

1.7. Внутренние операции – операции, снятия (зачисления) денежных средств со Счета (на Счет) безналичный перевод между счетами, открытыми в Банке.

1.8. Выписка по счету – отчет по операциям, проведенным по Счету за определенный период времени.

1.9. Депозитный Счет – Счет, открываемый Клиенту для учета денежных средств, размещенных в срочный депозит.

1.10.Закрытый ключ ЭЦП – уникальная последовательность символов, известная только владельцу сертификата ключа подписи и предназначенная для создания в электронных документах электронной цифровой подписи.

1.11.Идентификация – установление личности Клиента. В Электронном Банке осуществляется по Логину. Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Логина, введенного в Электронный Банк, Логину, присвоенному Клиенту.

1.12.Интернет – Банк – компонент Электронного Банка, предоставляющий Клиенту по факту его аутентификации возможность дистанционного проведения банковских операций, а также получения информации посредством Интернет канала с использованием средств SSL шифрования Microsoft Internet Explorer (далее по тексту – Интернет – Банк SSL) и /или с использованием ЭЦП.

1.13.Клиент – физическое лицо, присоединившееся к условиям Договора.

1.14.Клиент-нерезидент – Клиент, имеющий постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, в том числе временно находящийся в РФ.

1.15.Логин – уникальная последовательность цифровых символов, присваиваемых Клиенту Банком при присоединении к условиям Договора и позволяющая однозначно идентифицировать Клиента в Электронном Банке.

1.16.Носитель Сеансовых ключей – бумажный конверт, содержащий Сеансовые ключи.

1.17.Открытый ключ ЭЦП – уникальная последовательность символов, соответствующая Закрытому ключу ЭЦП, и предназначенная для подтверждения подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе.

1.18.Пароль – известная только Клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином и использующаяся для аутентификации Клиента в Электронном Банке. Пароль выдается Клиенту в запечатанном бумажном конверте. Пароль впоследствии может быть изменен Клиентом.

1.19.Сеансовый ключ – разовый пароль, аналог собственноручной подписи Клиента, используемый для авторизации Клиентом операций в Электронном Банке. Сеансовый ключ выдается в носителе Сеансовых ключей.

1.20.Сертификат Ключа подписи – документ на бумажном носителе или электронный документ, включающий в себя Открытый ключ ЭЦП и предназначенный для подтверждения подлинности ЭЦП и идентификации владельца сертификата ключа подписи.

1.21.Средства доступа – набор средств идентификации и аутентификации Клиента в каналах доступа Электронного Банка: Пароль и Логин, Сеансовые ключи, комплект СКЗИ.

1.22.Средства криптозащиты информации (СКЗИ) – средства вычислительной техники, при помощи которых осуществляется криптографическое преобразование информации для обеспечения ее безопасности.

1.23.Электронный Банк – система программно-аппаратных комплексов, предназначенная для удаленного обслуживания Клиента.

1.24.Электронный документ – документ, в котором информация представлена в электронно-цифровом виде.

1.25.Электронная Цифровая подпись (ЭЦП) – реквизит электронного документа, передаваемого через Интернет – Банк СКЗИ, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием Закрытого ключа ЭЦП. ЭЦП является аналогом собственноручной подписи при совершении операций в Электронном Банке.

1.26.Тариф – установленное банком комиссионное вознаграждение за проведение операций в рамках Договора.

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.

2.1. Договор определяет условия и порядок предоставления Банком обслуживания с использованием системы Электронный Банк.

2.2. В рамках обслуживания по системе Электронный Банк банком предоставляются следующие услуги: выполнение распоряжений Клиента о перечислении средств со Счетов Клиента, о зачислении средств на Счета, получении информации Клиентом о состоянии Счетов, получении выписок по Счетам Клиента и проведении других операций по Счетам в объеме, предусмотренном Договором.

2.3. Основанием для предоставления Клиенту той или иной услуги в Электронном Банке, при условии присоединения к Договору, является Авторизация Клиентом соответствующей операции в Электронном Банке.

2.4. Используемые во взаимоотношениях между Клиентом и Банком документы в электронном виде, успешно авторизованные Клиентом в Электронном Банке, признаются равными соответствующим документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по настоящему Договору (за исключением документов валютного контроля, по которым нормативными актами Банка России не предусмотрена возможность представления в Банк документов в электронном виде).

2.5. Договор считается заключенным с момента подписания Банком письменного подтверждения о присоединении Клиента к условиям Договора на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом собственноручно. Второй экземпляр указанного подтверждения, с отметкой о принятии, передается Клиенту и является единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора.

3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

3.1.Пароль, Логин, Сеансовые ключи, Открытый Ключ ЭЦП, Закрытый ключ ЭЦП считаются действующими с момента регистрации в Базе данных Банка до получения Банком письменного заявления Клиента об их недействительности, либо до истечения срока действия, либо до замены их Банком в случаях, предусмотренных Договором.

3.2. Для получения информации по Счетам Клиента и проведении операций, идентификация Клиента в Электронном Банке производится по Логину и аутентификация по Паролю. Все операции, проведенные с использованием Пароля считаются совершенными от имени Клиента и с его согласия.

3.3.При проведении Внешней операции по Счету сумма операции блокируется на Счете. Списание суммы Внешней операции со Счета производится не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего распоряжения Клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3.4. Договора, выявления Банком, на стадии исполнения поручения Клиента ошибок или отсутствия необходимых реквизитов (документов), а также несоответствия операции законодательству РФ, банковским правилам либо условиям Договора. В этом случае сумма операции остается блокированной до момента получения Банком от Клиента необходимых реквизитов (документов) или принятия решения Банком о невозможности исполнения поручения Клиента.

3.4. При получении от Клиента распоряжения на проведение операции по безналичной покупке/продаже иностранной валюты до 13 часов 30 минут операция производится по курсу Банка в тот же рабочий день, при этом сумма операции списывается со Счета в течение дня приема поручения Клиента. В случае, если поручение Клиента поступило в Банк после 13 часов 30 минут, Банк оставляет за собой право исполнить поручение Клиента на следующий рабочий день. В этом случае средства со Счета Клиента списываются на следующий рабочий день по курсу Банка, действующему на дату фактического проведения операции.

3.5. В случае если для исполнения распоряжения Клиента по Счету требуется дополнительная проверка в части соответствия операции требованиям валютного законодательства или проведение юридической экспертизы, документы передаются в Банк с оформлением расписки по форме, установленной Банком. Сотрудник Банка, принимающий под расписку платежные и иные документы, необходимые для проведения операции, в присутствии Клиента осуществляет только визуальный контроль наличия необходимых реквизитов (документов). Банк имеет право не исполнять распоряжения Клиента и вернуть платежные и иные документы, если в ходе проведения проверки или экспертизы выявлены ошибки, несоответствие реквизитов или несоответствие указанных документов действующему законодательству РФ, банковским правилам. Возврат не принятых Банком документов производится в течение 3-х рабочих дней с момента принятия от Клиента документов, необходимых для проведения операции и оформляется распиской.

3.6. В соответствии с ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса Р, Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и Дополнения в условия Договора и Тарифов. Изменения, внесенные Банком в Договор и Тарифы, становятся обязательными для Сторон через 10 календарных дней с даты размещения на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.bfgcredit.ru.

3.7. В случае несогласия с изменением условий Договора и/или Тарифов Клиент имеет право досрочно расторгнуть Договор, письменно (путем передачи в Банк оригинального экземпляра подписанного заявления о расторжении Договора на бумажном носителе) уведомив об этом Банк до начала действия новых условий Договора и/или Тарифов.

3.8.Клиент уполномочивает Банк в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о незаконности проводимых операций с использованием Логина и Пароля, а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о незаконном их использовании, блокировать доступ к Электронному Банку и не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств.

3.9.Клиент поручает Банку составлять платежное поручение от имени Клиента на основании его заявления и/или поручения, оформленного по установленной Банком форме, авторизованного им в Электронном Банке.

4. ПРАВА БАНКА

Банк имеет право:

4.1. Отказать в проведении операций по Счетам в случае, если Клиент не идентифицирован и не аутентифицирован в порядке, предусмотренном Договором, а также, если сумма Платежного лимита (средств на счетах) недостаточна для проведения операций и списания комиссий, предусмотренных Тарифами.

4.2. Отказать в подписании письменного подтверждения о присоединении Клиента к Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.3. Приостановить проведение операций по счетам Клиента в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.4.Не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления неполного комплекта документов/реквизитов Клиентом, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству РФ, банковским правилам и условиям Договора.

4.5.Блокировать доступ к Электронному Банку в случае нарушения Клиентом условий Договора и правил пользования Электронным Банком.

4.6. В случае утраты Пароля списывать со Счета денежные средства в размере сумм операций, которые были проведены с использованием Пароля, до момента получения Банком письменного сообщения (в том числе по факсу) от Клиента об утрате этого Доступа или до момента блокирования Пароля Клиентом.

4.7. Запрашивать у Клиента документы и иную информацию, необходимую для осуществления валютного контроля в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.8.Устанавливать и изменять в одностороннем порядке ограничения по операциям с использованием Интернет Банка. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений помещается на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.bfgcredit.ru.

5.ПРАВА КЛИЕНТА.

Клиент имеет право:

5.1. Получать отчеты и выписки по Счетам с использование системы Электронный Банк.

5.2.Предоставлять в Банк через Электронный Банк претензии по операциям не позднее 30 календарных дней с даты формирования Банком выписки по Счетам.

5.3. Проводить операции по Счетам в пределах остатков средств на счетах.

5.4. Расторгнуть Договор в случае несогласия с вносимыми Банком изменениями и/или дополнениями в Договор и/или Тарифы Банка.

5.5. В любой момент письменно уведомить Банк о намерении расторгнуть Договор за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

6. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

Банк обязуется:

6.1. Уведомить Клиента о внесении изменений в настоящий Договор или Тарифы за 10 календарных дней до даты введения в действие указанных изменений, разместив уведомление на WEB-странице Банка в сети Интернет по адресу: www.bfgcredit.ru.

6.2. Выдавать в Банке средства доступа к Электронному Банку (Пароль, Логин, Сеансовые ключи, комплект СКЗИ) по устному заявлению Клиента.

6.3. Принять меры для предотвращения несанкционированного доступа иных лиц к информации о Счетах Клиента и проведенных по ним операциям.

6.4 Исполнять распоряжения и поручения Клиента оформленные в системе Электронный Банк.

7. ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

Клиент обязуется:

7.1.Не проводить операции по Счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

7.2. Не передавать другим лицам информацию о Пароле, Логине, а также Сеансовых ключах, Закрытом ключе электронной цифровой подписи.

7.3. В случае утраты средств доступа, предусмотренных Договором, немедленно уведомить в письменном виде об этом Банк через доступные для Клиента средства связи. До получения Банком извещения об утрате средств доступа, нести ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

7.4. Предоставлять Банку как агенту валютного контроля все необходимые документы и информацию об осуществлении операций по Счетам в установленном законодательством РФ сроки.

7.5. Распоряжаться денежными средствами, хранящимися на Счетах в банке, в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами и Договором.

7.6. Оплачивать банку комиссионное вознаграждение согласно Тарифам Банка.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательств в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями Договора.

8.2. Банк не несет ответственности за сбои в работе Интернета, почты, сетей связи, возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка и Выписок по Счета Клиента. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев (отключение/повреждение электропитания и сетей связи, сбои программного обеспечения Базы данных Банка, технических сбоев в Платежных системах), повлекшие за собой невыполнение Банком условий Договора.

8.3. Банк не несет ответственности в случае, если информация о Счетах, Пароле, Логине, Сеансовых ключах, Закрытом ключе электронной цифровой подписи или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата каналов связи во время их использования.

8.4. Банк не несет ответственности в случае, если информация о Счетах, Пароле, Логине, Сеансовых ключах, Закрытом ключе электронной цифровой подписи станет известной иным лицам в результате не добросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

8.5.Банк и Клиент освобождаются от имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Договора, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, т.е. чрезвычайными и непредотвратимыми обстоятельствами, в том числе стихийными бедствиями, военными действиями, актами органов государственной власти. При возникновении обстоятельств непреодолимой силы Сторона должна в течение 3 (трех) рабочих дней проинформировать другую Сторону в письменном виде о невозможности исполнения своих обязательств по Договору.

8.6. Клиент несет ответственность за все операции, проводимые через системы Электронный Банк, с использованием предусмотренных Договором средств его идентификации и аутентификации.

8.7. Все вопросы, разногласия или требования, возникшие из Договора или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия спор между Сторонами подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка.

9. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

9.1. Договор может быть расторгнут Клиентом в порядке, предусмотренном п.п. 3.7, 5.4., 5.5. Договора, при условии отсутствия у Клиента денежных обязательств перед Банком по Договору и дополнительным соглашениям.

9.2. В случае прекращения действия Договора все средства доступа к Электронному Банку, выданные в рамках Договора, объявляются недействительными. Совершение операций в системе Электронный Банк блокируется Банком. При этом комиссии, раннее уплаченные Банку, не возвращаются.

9.3. Расторжение Договора не является основанием для закрытия Счетов Клиента в Банке.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Договор вступает в силу с момента собственноручного подписания Клиентом подтверждения о присоединении к условиям Договора, на бумажном носителе по форме Банка и действует в течение 1 (одного) года.

10.2. Срок действия Договора ежегодно автоматически продлевается на срок, указанный в п. 10.1. Договора, в случае если ни одна из Сторон не получила Заявление другой стороны об отказе от продления действия Договора до окончания срока действия Договора. Заявление Клиента об отказе от продления Договора должно быть сделано в письменном виде на бумажном носителе, собственноручно подписано и передано непосредственно в Банк под расписку в получении, либо направлено заказным письмом с уведомлением не менее чем за 10 рабочих дней до даты окончания срока действия Договора. При этом Клиент имеет право направить Заявление об отказе от продления действия Договора при условии отсутствия у Клиента денежных обязательств перед Банком по Договору.

Приложение 1 – Тарифы Банка

11. РЕКВИЗИТЫ БАНКА

С условиями Договора обслуживания физических лиц по системе Электронный Банк в КБ «БФГ-Кредит» (ООО) Согласен.

Подпись Клиента ______________/________________/